Catégorie : Financement

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Comprendre un crédit immobilier dans les détails

Un prêt immobilier désigne un prêt assorti d’un montant précis, octroyé par une banque ou un organisme financier spécialisé. Il est réalisé sur une durée longue (allant de plusieurs années, voire plusieurs décennies). C’est un prêt à taux fixe, tout au long de la durée du prêt immobilier, ou bien à taux révisable. Ce type de prêt est lié à un apport personnel (situé entre 10 et 30 % du montant total demandé). Cependant, la banque ou l’organisme de prêt peut accorder un financement de la totalité de l’acquisition comprenant le coût d’acquisition du bien, les frais de notaire et le coût de la garantie. Le crédit immobilier est remboursable par mensualités constantes et comporte une garantie de prêt sur le bien financé. Il est obligatoirement accompagné d’une assurance décès invalidité sur l’emprunteur et des frais de dossier.

Les informations à savoir pour décrocher un crédit immobilier

L’emprunteur commence par constituer un dossier de demande de crédit immobilier. Il aura à fournir plusieurs documents et pièces justificatives, pour avoir ledit financement immobilier. Dans la pratique, un établissement bancaire est dans le droit de refuser le prêt, même si elle a déjà donné un accord de principe. C’est en conformité à la décision 10-26149 de la Cour de cassation du 10 janvier 2012. En réalité, les banques et institutions financières privilégient les profils présentant moins de risque. Ce sont ceux qui disposent de rentrées d’argent élevées avec une épargne régulière, une situation professionnelle stable avec un CDI, un compte bancaire propre sans incidents de paiement et un apport personnel important.

Comparer les offres de crédit immobilier

L’emprunteur est conseillé d’effectuer des démarches auprès de plusieurs organismes de crédit, pour obtenir plusieurs offres. Il doit aussi utiliser les simulations et les comparatifs de financement sur Internet. De tels comparatifs présentent l’avantage de pouvoir comparer de nombreuses offres avec les mêmes conditions. Par la suite, l’emprunteur se voit être contacté plus tard par un conseiller qui lui propose différentes propositions.

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Obtenir un prêt d’un particulier : comment faire ?

Une personne en quête de financement peut souhaiter ne pas passer par une banque ou un organisme de crédit. Ce choix peut être motivé par différentes raisons : démarches lourdes, situation financière instable, interdit bancaire, etc. Le prêt entre particuliers est une alternative adéquate qui s’offre à de tels profils d’emprunteurs. Cette pratique, très développée aux États-Unis, suscite de plus en plus l’intérêt des particuliers dans les pays européens. Cela s’explique par les avantages spécifiques procurés par cette option. Ces quelques lignes renseignent sur la manière d’obtenir un crédit particulier.

A qui s’adresser ?

Se rapprocher d’un de ses proches est une manière commode pour obtenir un crédit particulier. Il peut s’agir d’un membre de la famille ou d’un ami de longue date. Mais malgré la proximité avec un tel prêteur, il est recommandé d’effectuer certaines formalités comme l’établissement d’un contrat de prêt pour éviter tout problème futur. La rédaction d’une reconnaissance de dette est, elle, obligatoire pour les prêts supérieurs à un certain montant.

Il est aussi possible de passer par un site dédié au crédit entre particuliers. Le but d’une telle plateforme est de mettre en relation des personnes à la recherche de financement avec des investisseurs. La sécurisation des transactions est notamment assurée par le site. Enfin, un emprunteur présentant un projet professionnel peut demander un financement grâce au crowfunding ou au prêt solidaire. De tels dispositifs permettent à de potentiels prêteurs d’investir dans des projets qui les intéressent.

Les avantages du prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers présente une démarche administrative moins lourde par rapport aux crédits bancaires traditionnels. En effet, la procédure est moins longue et le nombre de justificatifs requis est réduit. L’emprunteur obtient une réponse rapide à sa demande d’emprunt, ce qui est très pratique pour faire face à un besoin inopiné d’argent.

En outre, le crédit entre particuliers est apprécié pour son coût moins cher. A l’opposé des banques qui prélèvent des rémunérations importantes sur le crédit, les plateformes de prêt entre particuliers ne prennent que de faibles commissions. L’emprunteur qui opte pour ce type d’emprunt réalise donc des économies considérables au niveau des charges financières. Enfin, il est souvent plus simple de négocier un prêt particulier qu’un crédit bancaire.

Autres conseils utiles

Un nombre croissant de sites de prêts entre particuliers douteux se développe sur internet à l’heure actuelle. Ces arnaqueurs font preuve de beaucoup de ruse pour attirer les investisseurs et emprunteurs. Ils utilisent par exemple des profils fictifs pour laisser de faux témoignages en leur faveur sur un blog spécialisé, un forum de discussion ou un réseau social. Aussi, une certaine somme d’argent est souvent demandée en contre partie du déblocage rapide de fonds.

Les emprunteurs vulnérables se laissent séduire et tombent aisément dans le piège. Pour éviter de se retrouver dans une telle situation, il convient de se renseigner sur la fiabilité de la plateforme donnée. Il faut vérifier que le site est bien légal et reconnu par une autorité de contrôle. L’emprunteur vigilant doit en outre éviter de répondre à des offres de crédit qu’il n’a pas demandé.

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